대출금리 인하 요구권으로 이자 부담을 줄이는 방법

대출금리 인하 요구권이란?

대출금리 인하 요구권은 은행으로부터 대출을 받은 고객이 일정한 조건을 충족하면 대출금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 말합니다. 이는 2021년 3월 25일부터 시행된 금융소비자보호법에 따라 보장되는 권리입니다.

대출금리 인하 요구권을 행사하기 위해서는 ① 취업, ② 승진, ③ 재산 증가, ④ 신용등급 상승 중 하나 이상에 해당되어야 합니다. 이러한 조건을 충족하면 은행에 대출금리 인하를 요구할 수 있고, 은행은 10영업일 이내에 심사를 거쳐 수용 여부를 통지해야 합니다.

대출금리 인하 요구권 행사 요건

앞서 언급한 바와 같이 대출금리 인하 요구권을 행사하려면 다음 중 하나 이상의 요건을 충족해야 합니다.

• 취업: 무직이었던 고객이 취업에 성공한 경우
• 승진: 기존 직장에서 승진한 경우
• 재산 증가: 부동산 매매, 주식 투자 등으로 재산이 늘어난 경우
• 신용등급 상승: 금융거래 이력 개선 등으로 신용점수가 올라간 경우

이 중 가장 객관적으로 입증하기 쉬운 것은 신용등급 상승입니다. 신용등급은 NICE평가정보, KCB와 같은 신용조회회사에서 산정하는데, 1~10등급 중 1등급에 가까울수록 신용도가 높다고 평가받습니다. 대출 실행 당시보다 신용등급이 올랐다면 이를 근거로 대출금리 인하를 요구할 수 있습니다.

대출금리 인하 요구 시 준비서류

대출금리 인하를 요구할 때는 앞서 설명한 요건을 객관적으로 증명할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 요건별 주요 준비서류는 다음과 같습니다.

요건	준비서류
취업	재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등
승진	재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 승진확인서 등
재산 증가	부동산 매매계약서, 주식 잔고증명서, 예금잔액증명서 등
신용등급 상승	신용조회서, 신용점수 산정내역서 등

이 밖에도 은행에서 추가서류를 요청하는 경우 이에 협조해야 합니다. 제출서류가 미비할 경우 대출금리 인하 심사가 지연되거나 불가할 수 있으므로 빠짐없이 준비하는 것이 좋습니다.

대출금리 인하 요구권 행사 절차

대출금리 인하 요구권을 행사하는 절차는 다음과 같습니다.

1. 대출금리 인하 요구서 작성
2. 요건 증빙서류 준비
3. 대출 실행 은행 방문 또는 온라인 제출
4. 은행 심사 (10영업일 이내)
5. 수용 여부 통지 수령
6. 수용 시 금리인하약정 체결

대출금리 인하 요구는 은행 영업점을 직접 방문하거나 인터넷뱅킹 등을 통해 온라인으로도 할 수 있습니다. 다만 온라인 제출 시 증빙서류를 스캔 또는 사진 촬영 후 파일로 첨부해야 하므로 사전에 파일을 준비해두는 것이 좋습니다.

은행이 대출금리 인하 요구를 수용하면 약정을 새로 체결해야 합니다. 약정을 체결하면 약정 체결일 다음날부터 인하된 금리가 적용됩니다.

대출금리 인하 요구가 거절되는 경우

은행은 고객의 대출금리 인하 요구를 심사한 결과 다음과 같은 경우 이를 거절할 수 있습니다.

• 요건 불충족: 취업, 승진, 재산 증가, 신용등급 상승 중 어느 하나에도 해당되지 않는 경우
• 증빙 불가: 요건은 충족하나 객관적인 증빙이 불가능한 경우
• 연체 발생: 기존 대출 원리금을 연체한 경우
• 재산 압류: 새로 증가한 재산에 압류가 진행된 경우
• 기한의 이익 상실: 은행으로부터 대출 기한의 이익이 상실된 경우

거절 사유가 불합리하다고 판단되면 해당 은행에 이의를 제기하거나 금융감독원에 진정을 접수할 수 있습니다.

대출금리 인하폭 계산하기

일반적으로 신용등급이 1등급 오를 때마다 금리가 0.1~0.2%p 인하됩니다. 따라서 대출 실행 당시 신용등급이 4등급이었는데 현재 2등급으로 올랐다면 최대 0.4%p의 금리 인하를 기대할 수 있습니다.

정확한 대출금리 계산 방법은 은행별로 다를 수 있으므로 거래 중인 은행에 문의해보는 것이 좋습니다. 은행 홈페이지에서 제공하는 대출금리 계산기를 활용해 인하 후 금리를 미리 계산해볼 수도 있습니다.

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