대출금리 갈아타기로 이자 부담 줄이기
대출금리 갈아타기는 기존 대출의 금리가 높아 이자 부담이 큰 경우, 다른 금융기관으로 대출을 옮겨 금리를 낮추는 것을 말합니다. 금리 인하 요구, 신용점수 개선, 담보 제공 등을 통해 더 낮은 금리로 대출 조건을 개선할 수 있습니다.
대출금리는 개인의 신용도, 소득, 담보 여부 등에 따라 차이가 있습니다. 따라서 본인의 조건이 좋아졌다면 기존 대출보다 낮은 금리로 갈아탈 수 있습니다. 또한 시중 금리가 하락했을 때도 대출 갈아타기를 고려해볼 만합니다.
대출금리 갈아타기 시에는 먼저 본인의 신용점수를 체크하고, 여러 금융사의 대출 상품을 꼼꼼히 비교해봐야 합니다. 단순히 금리만 낮다고 무작정 갈아타는 것은 바람직하지 않습니다. 중도상환수수료, 대출 부대비용 등 숨겨진 비용이 있는지 살펴봐야 합니다.
아래 표는 시중은행의 신용대출 평균금리를 나타냅니다. ( 기준)
| 은행명 | 신용대출 평균금리 |
|---|---|
| KB국민은행 | 5.01% |
| 신한은행 | 5.08% |
| 우리은행 | 4.95% |
| 하나은행 | 5.12% |
위 표에서 보듯 은행마다 신용대출 금리에 차이가 있습니다. 따라서 여러 곳을 비교해보고 본인에게 가장 유리한 조건을 제시하는 곳을 선택하는 것이 좋습니다. 단, 단순히 금리만 낮다고 무조건 선택할 것이 아니라 상환 방식, 중도상환수수료 등 세부 조건도 꼼꼼히 체크해야 합니다.
대출금리 갈아타기를 할 때는 다음 사항들을 주의깊게 살펴봐야 합니다.
- 중도상환수수료 확인
- 신용점수 영향 여부
- 변동금리 vs 고정금리
- 연체 시 불이익 조항
또한 너무 잦은 대출 갈아타기는 오히려 신용점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 심사 시마다 신용조회가 이뤄지는데, 단기간에 너무 많은 조회 기록이 남으면 신용점수가 하락할 수 있기 때문입니다.
변동금리와 고정금리 중 어떤 것이 유리한지도 잘 판단해야 합니다. 변동금리는 시장 금리에 연동되어 오르내리지만, 고정금리는 일정 기간 금리가 변하지 않습니다. 금리 인상기에는 고정금리가, 인하기에는 변동금리가 유리할 수 있습니다.
대출 연체 시 불이익도 꼭 확인해야 할 사항입니다. 연체 기간에 따른 연체이자율, 신용점수 하락 폭 등을 미리 알아두는 것이 좋습니다. 이는 향후 연체 가능성에 대비하기 위함입니다.
대출금리 갈아타기 성공 사례
A씨(38세, 회사원)는 3년 전 아파트 구입 당시 주택담보대출로 1억원을 대출받았습니다. 당시 금리는 연 3.5%였습니다. 그러나 최근 주택담보대출 평균금리가 2.8% 수준까지 내려갔습니다. A씨는 대출금리 갈아타기를 통해 연 0.7%p의 금리 인하 혜택을 보게 되었습니다.
| 기존 대출 | 신규 대출 | |
|---|---|---|
| 대출금액 | 1억원 | 1억원 |
| 금리 | 연 3.5% | 연 2.8% |
| 이자액(연간) | 350만원 | 280만원 |
위 사례에서 보듯 A씨는 대출금리 갈아타기로 연간 70만원의 이자를 절감하게 되었습니다. 대출 잔액이 클수록 이자 절감 효과도 커집니다.
한편 B씨(29세, 프리랜서)는 1년 전 신용대출 2천만원을 연 5.2% 금리로 받았습니다. 최근 안정적인 수입으로 신용점수가 올랐고, 시중 금리도 하락세입니다. B씨는 다른 은행으로 대출을 갈아타 연 4.5% 금리의 상품을 발견했습니다.
위 사례들을 통해 대출금리 갈아타기의 이점을 확인할 수 있습니다. 본인의 상황에 맞는 적절한 시기에 대출 갈아타기를 한다면 이자 부담을 상당 부분 경감시킬 수 있을 것입니다.
대출금리 갈아타기 시 고려사항
대출금리 갈아타기가 항상 득이 되는 것은 아닙니다. 앞서 언급한 것처럼 중도상환수수료, 대출 부대비용 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 새로운 대출의 금리가 충분히 낮아 이러한 비용을 상쇄하고도 이득이 있을 때 갈아타기를 하는 것이 바람직합니다.
또한 변동금리와 고정금리의 선택도 중요합니다. 금리 인하 추세라면 변동금리가, 금리 인상 추세라면 고정금리가 유리합니다. 향후 금리 흐름을 어느 정도 예측해 본인에게 맞는 상품을 선택해야 합니다.
무엇보다 본인의 상환 능력을 고려해야 합니다. 무리한 대출은 연체로 이어질 수 있고, 이는 신용점수 하락 등 더 큰 불이익을 초래합니다. 충분히 상환 가능한 범위 내에서 대출 규모를 결정해야 합니다.
대출금리 갈아타기 FAQ
Q. 대출금리 갈아타기 시 필요한 서류는 무엇인가요?
A. 기본적으로 신분증, 재직증명서, 소득증빙서류(원천징수영수증, 급여명세서 등)가 필요합니다. 담보대출의 경우 담보물 관련 서류(부동산등기부등본, 자동차등록증 등)가 추가로 필요할 수 있습니다. 세부 사항은 금융사마다 다를 수 있으니 사전에 문의하시는 것이 좋습니다.
Q. 대출금리 갈아타기 심사 기간은 얼마나 걸리나요?
A. 보통 3~5영업일 정도 소요됩니다. 그러나 개인 신용도, 제출 서류의 완성도 등에 따라 더 길어질 수 있습니다. 특히 담보대출의 경우 담보물 가치 평가 등으로 인해 심사에 일주일 이상 소요되기도 합니다.
Q. 대출 갈아타기 시 유의사항은 무엇인가요?
A. 중도상환수수료와 대출 부대비용을 꼭 확인해야 합니다. 이 비용이 금리 인하 효과를 상쇄할 수 있기 때문입니다. 또한 너무 잦은 대출 갈아타기는 신용점수에 부정적 영향을 미칠 수 있으므로 주의해야 합니다. 무엇보다 본인의 상환 능력 범위 내에서 적정 대출 규모를 결정하는 것이 중요합니다.